精算師告訴你:為什麼保障型險種要交20年而不是交5年?

来源:汇达财经 时间:2018年01月14日 03:38

原标题:精算師告訴你:為什麼保障型險種要交20年而不是交5年?

為什麼交20年而不是5

我在為客戶設計壽險時,能做20年的,一般不會去做10年或5年,有些朋友不理解,他可能會想,保險交那麼久,交完都老了,老的時候還得交?不划算啊。

我理解這樣的想法,多數人的第一反應都是這樣的。

我想從兩個方面來把這裡面的道理講明白。

一、買房的故事

我看中了一套100萬的房子,這房子要賣100萬,開發商給出三種付款方案,分別是躉交、10年交、20年交。

1、躉交的就是把100萬一次交清。

210年交的,不需要首付,一年交10萬加利息。

320年交的,也不需要首付,一年交5萬加利息。

如果你是我,會選擇哪一種?

多數人一般會選擇第3種,雖然會付些利息,但是我第一年只需要花5萬多就能住100萬的房子,剩下的95萬我去做投資,這是正確的方法。

那麼,躉交或10年交的,我就不會去考慮了。

二、假如我會發生風險

話題回到保險來,我準備買一份健康險,保障挺高的,保險業務員給我兩種方案:

1、繳10年,一年3

2、繳20年,一年1.5萬。

以上兩種繳費方式,前後一共要交30萬,保費一樣的,保額也一樣,一般人會選擇哪種呢?如果是我,我會果斷的選擇第二種,因為:

我買這份保險,是為了防止發生健康風險,因為我深知道生老病死是自然規律,人吃五穀雜糧避免不了身體病痛,有些早來,有些晚來的區別而已。

假如我在第9年會發生風險,那麼,用兩種繳費方式的不同在於:

1、繳10年,一年3萬,第9年,我已經繳了27萬。

2、繳20年,一年1.5萬,第9年,我才繳13.5萬。

而理賠是一樣的,用27萬去換取理賠,或者用13.5萬去換取理賠,你現在應該知道如何選擇了吧?當然,這裡需要提醒的是,並不是換反比例關係來確定保費的,比如30年交的,繳費會超過1萬,以上列數字只是為了把複雜的事情說得簡單些。

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