资管新规出台在即 北京银监局喊话银行理财趁早转型

来源:汇达财经 时间:2018年02月09日 08:57

  面对当前箭在弦上的资管新规,第一财经获悉,近日北京银监局在2018年工作会议上指出,要趁早开始理财业务转型,主动压缩非标债权,严格规范交叉金融产品。

  据了解,北京银监局日前召开了2018年北京银行业监督管理工作会议。会议明确2018年北京银行业强监管、严监管十项重点工作任务,要打好防范化解重大金融风险攻坚战。其中包括:趁早开始理财业务转型,坚决遏制房地产泡沫,加大对非法集资等非法金融活动的打击治理力度等多项重要内容。

  会议指出,目前,北京尚处于京津冀协同发展、疏解非首都功能的关键期,经济结构调整和新旧动能转换任务依然艰巨,银行体系内部风险隐患和外部风险传染不容忽视,务必充分认识当前银行业风险和挑战的严峻性、复杂性和长期性。

  及早开始理财业务转型

  北京银监局工作会议上明确了2018年北京银行业强监管、严监管十项重点工作任务主要包括:一是切实履行机构风险防控主体责任,通过强落实、强问责有效传导和压实风险管理责任;二是严格控制对高负债率企业融资,抑制居民杠杆率过快上升,加大信用风险防控化解力度;三是压缩同业投资特别是特定目的载体(SPV)投资规模,按照“穿透式”和“实质重于形式”原则进行风险管理,禁止违规多层嵌套,禁止隐匿资金来源、底层资产和最终投向,禁止违规通过同业业务充当他行资金管理“通道”。2018年,北京银监局将把特定目的载体投资的穿透、拨备等情况作为监管检查重点。

  值得注意的是,北京银监局在第四项重要任务中强调“及早开始理财业务转型”,这在资管新规即将出台的大背景尤其值得关注。

  会议指出:“及早开始理财业务转型,主动压缩非标债权,严格规范交叉金融产品。2018年,北京银监局将严查银行和信托公司利用信托通道规避资金投向等监管套利行为,重点对通道类业务占比高、增速快的信托公司开展规范整顿。”

  此前,第一财经独家获悉,市场期待已久的资产管理业务新规发布进入倒计时,争取在今年全国“两会”前发布。与征求意见稿相比,正式稿有不少修改,主要是让新规更严谨更有操作性,但大原则不会放松,例如打破刚兑、实行净值化管理、消除多层嵌套等内容。此外, “新老划断”的过渡期 “应该会有适当延长,但核心不是延长多少时间的问题,而是如何将表外业务回归表内,变相的账外经营不能再继续了。”

  就北京银监局提到的将严查银行和信托公司利用信托通道规避资金投向等监管套利行为,去年年末,银监会下发《关于规范银信类业务的通知》,强监管政策出手整治银行信托“抽屉协议”。

  数据显示,截止2017年末,北京辖内银行业资产总额22.2万亿元,同业业务全面收缩。截至2017年末,辖内银行业同业资产余额同比下降3.07%,近十年来首次出现负增长。同业负债继2016年首次出现负增长后,在2017年进一步同比下降15.62%。例如,表外业务实际增速放缓。截至2017年末,辖内银行业剔除托管资产后的表外业务余额9.36万亿元,同比增长6.86%,增速同比下降8.68个百分点,金融去通道效应明显。理财产品规模下降,机构和同业理财降幅较大。

  此外,金融去杠杆对理财业务产生明显收缩效应。截至2017年末,辖内银行业发行的理财产品余额3.12万亿元,同比下降3.67%,而上年同期增速达42.48%。其中,机构专属理财同比下降19.35%;银行同业理财同比下降15.42%。

  此外北京银监局工作会议指出,第五项任务是实行“一把手”负责制,压实主体责任,大力整治银行业市场乱象。对监管发现、主观恶意、性质恶劣、情节严重的将依法从严处罚;对重大案件和风险事件,依法予以顶格处罚。

  坚决遏制房地产泡沫

  近期,房贷利率上浮,房企融资收紧,部分一线城市再度上调了首套房个人按揭贷款利率。

  第一财经了解到,某北京房地产中介告诉记者,目前多家银行依然维持在首套上浮10%、二套上浮20%的水平。

  北京银监局在工作会议上指出,第六项任务就是坚决遏制房地产泡沫,牢牢坚守“房子是用来住的,不是用来炒的”定位,坚持调控目标不动摇、政策执行不放松、依法查处不含糊。要以“房住不炒”为目标,严防各路资金违规进入房地产市场,逐步降低银行资金通过贷款、投资、理财、信托等渠道流入房地产市场的速度和规模。2018年,北京银监局将对房地产贷款增速过快、占比过高的机构加大检查力度。

  与此同时,当前网贷平台(P2P)备案大限将至,根据2017年12月P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室下发的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(57号文),各地须在2018年4月底之前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成。

  作为全国网贷平台注册数量最多的城市之一,北京银监局在2018年工作会议上指出,第七项任务是加大对非法集资等非法金融活动的打击治理力度,继续清理整治网贷;积极配合处置各类高风险机构和清理规范金融控股集团,有效防止“处置风险的风险”向辖内银行业传染。

  此外,北京银监局十项重点工作还包括:八是丰富负债来源,强化应急管理能力和处置能力,重点防范银行理财产品和信托产品兑付风险,有效防范流动性风险;九是坚持商业化原则,主动配合地方政府清理整顿隐性债务。不得违规接受地方政府担保以及通过政府和社会资本合作(PPP)、政府购买服务、政府产业投资基金等形式违规向政府融资;十是做好正面宣传和投资者教育,加强声誉风险和操作风险防控,维护银行业良好声誉,增强公众对银行业的信心。

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