每月往银行存2.5万,年息可达5%,靠谱吗?

来源:汇达财经 时间:2018年03月29日 17:42

每月往银行存 2.5 万,年息可达 5%,靠谱吗?

融360 刚刚

最近融 360 理财分析师看到一个网友的咨询:我爸在银行听说,存款超过 50 万,每个月再往里存 2.5 万就可以获得 5 分利息的活动,是骗人的吗?

下面融 360 理财分析师就来分析一下这件事情的真假,辨别点主要有两个:1、这是否是存款?2、存款的利息能否达到 5 分?

5 分的利息指的是 5%,可以指月息,也可以指年息。不过在这个案例中月息 5% 不太可能,那样年息就达到 60% 了,银行渠道任何产品都不可能有这么高息的产品,毕竟是银行,而不是什么不正规的小贷公司。

所以,这里应该指的是年息 5%。

那么,目前银行有年息 5% 的存款吗?

银行的定期存款形式有整存整取、零存整取、通知存款等,其中整存整取的利率最高。一般来说,存款期限越长、利率越高,不过也有个别银行五年期利率会低于三年期利率的现象,总体来看都是三年期或五年期存款利率最高。

融 360 每个季度末会采集一次全国 35 个主要城市各大银行(国有银行、股份制银行、城商行)的定期存款利率,而且是银行的实际挂牌整存整取利率。

根据去年 12 月底的最新数据显示,参与调查的银行在这 35 个城市的一年期存款平均利率为 1.94%,两年期存款平均利率为 2.53%,三年期存款平均利率为 3.10%,五年期存款平均利率也是 3.10%。

能看到存款利率有多低了吧,即使三年期和五年期的平均利率也只有 3.1% 而已。

我们再来看看极个别利率较高的情况,宁波银行在上海地区三年期存款的利率为 3.9875%,是三年期存款中最高的,盛京银行在多个城市的五年期存款利率为 4.22%,是五年期存款中最高的。

也就是说,在调查的所有银行中,存款利率最高也就是 4.22%。即使有极少数银行的存款利率更高,没有纳入调查之中,那么也不可能超过 5%。

结论一:银行的普通定期存款利率不可能超过 5%。

银行的定期存款还有一种,即大额存单,面向个人投资者的门槛为 20 万元起,也有部分银行是 30 万元起。普通定期存款一般在央行基准利率的基础上上浮 30%,大额存单则大多上浮 40%,极个别银行上浮幅度会达到 50% 以上,但基本没有超过 60% 的情况。

目前央行一年期、两年期、三年期的存款基准利率分别为 1.5%、2.1%、2.75%,五年期没有基准利率,我们按照 60% 的最高上浮幅度来算的话,一年期、两年期、三年期大额存单的利率分别为 2.4%、3.36%、4.4%。

需要注意的是,这是按照极端情况算出来的结果,实际情况中没有这么高的,基本上不可能达到 4.4%。

结论二:银行的大额存单利率不可能超过 5%。

结合上述数据及分析可以得出,这位网友爸爸在银行看到的这种产品,不可能是正规的银行存款。

融 360 理财分析师从形式上来看,银行说的这种存款最有可能是两种情况,一种是保险,另一种是贴息存款,其中保险的可能性非常大。

首先,这种月缴的形式很像银行卖的期缴的理财险,而且年化利率 5% 也比较符合。这种理财险的特点就是,期限非常长,通常在 5 年以上,利率会比定期存款高很多,和银行理财收益差不多。

不过这里期缴的金额有点多,一般理财险每个月缴几千元就可以了。

其次,从金额上来看,贴息存款的可能性也比较大。所谓的贴息存款,就是银行在挂牌利率的基础上,会额外给储户补贴一部分利息。一般只会给金额比较多的储户贴息,开头提到,存款超过 50 万元,金额算是比较高的。

不过贴息存款是银监会明令禁止的,所以银行大多都不会通过正规渠道给储户办理存款,而且很多都牵扯到 " 过桥贷 ",储户的钱并没有进入到自己的账户中,而是流向其它渠道。之前很多 " 存款失踪 " 的案例都是由贴息存款引起的,风险很大。

融 360 理财分析师提醒大家,在银行存款的时候,一定要通过正规渠道办理,不要妄想获取过高的收益。既然是存款,利息就肯定高不了,如果想要高息就不要去存款,购买理财产品就可以了。

相关标签: 银监会 投资者 银行理财

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最近融 360 理财分析师看到一个网友的咨询:我爸在银行听说,存款超过 50 万,每个月再往里存 2.5 万就可以获得 5 分利息的活动,是骗人的吗?

下面融 360 理财分析师就来分析一下这件事情的真假,辨别点主要有两个:1、这是否是存款?2、存款的利息能否达到 5 分?

5 分的利息指的是 5%,可以指月息,也可以指年息。不过在这个案例中月息 5% 不太可能,那样年息就达到 60% 了,银行渠道任何产品都不可能有这么高息的产品,毕竟是银行,而不是什么不正规的小贷公司。

所以,这里应该指的是年息 5%。

那么,目前银行有年息 5% 的存款吗?

银行的定期存款形式有整存整取、零存整取、通知存款等,其中整存整取的利率最高。一般来说,存款期限越长、利率越高,不过也有个别银行五年期利率会低于三年期利率的现象,总体来看都是三年期或五年期存款利率最高。

融 360 每个季度末会采集一次全国 35 个主要城市各大银行(国有银行、股份制银行、城商行)的定期存款利率,而且是银行的实际挂牌整存整取利率。

根据去年 12 月底的最新数据显示,参与调查的银行在这 35 个城市的一年期存款平均利率为 1.94%,两年期存款平均利率为 2.53%,三年期存款平均利率为 3.10%,五年期存款平均利率也是 3.10%。

能看到存款利率有多低了吧,即使三年期和五年期的平均利率也只有 3.1% 而已。

我们再来看看极个别利率较高的情况,宁波银行在上海地区三年期存款的利率为 3.9875%,是三年期存款中最高的,盛京银行在多个城市的五年期存款利率为 4.22%,是五年期存款中最高的。

也就是说,在调查的所有银行中,存款利率最高也就是 4.22%。即使有极少数银行的存款利率更高,没有纳入调查之中,那么也不可能超过 5%。

结论一:银行的普通定期存款利率不可能超过 5%。

银行的定期存款还有一种,即大额存单,面向个人投资者的门槛为 20 万元起,也有部分银行是 30 万元起。普通定期存款一般在央行基准利率的基础上上浮 30%,大额存单则大多上浮 40%,极个别银行上浮幅度会达到 50% 以上,但基本没有超过 60% 的情况。

目前央行一年期、两年期、三年期的存款基准利率分别为 1.5%、2.1%、2.75%,五年期没有基准利率,我们按照 60% 的最高上浮幅度来算的话,一年期、两年期、三年期大额存单的利率分别为 2.4%、3.36%、4.4%。

需要注意的是,这是按照极端情况算出来的结果,实际情况中没有这么高的,基本上不可能达到 4.4%。

结论二:银行的大额存单利率不可能超过 5%。

结合上述数据及分析可以得出,这位网友爸爸在银行看到的这种产品,不可能是正规的银行存款。

融 360 理财分析师从形式上来看,银行说的这种存款最有可能是两种情况,一种是保险,另一种是贴息存款,其中保险的可能性非常大。

首先,这种月缴的形式很像银行卖的期缴的理财险,而且年化利率 5% 也比较符合。这种理财险的特点就是,期限非常长,通常在 5 年以上,利率会比定期存款高很多,和银行理财收益差不多。

不过这里期缴的金额有点多,一般理财险每个月缴几千元就可以了。

其次,从金额上来看,贴息存款的可能性也比较大。所谓的贴息存款,就是银行在挂牌利率的基础上,会额外给储户补贴一部分利息。一般只会给金额比较多的储户贴息,开头提到,存款超过 50 万元,金额算是比较高的。

不过贴息存款是银监会明令禁止的,所以银行大多都不会通过正规渠道给储户办理存款,而且很多都牵扯到 " 过桥贷 ",储户的钱并没有进入到自己的账户中,而是流向其它渠道。之前很多 " 存款失踪 " 的案例都是由贴息存款引起的,风险很大。

融 360 理财分析师提醒大家,在银行存款的时候,一定要通过正规渠道办理,不要妄想获取过高的收益。既然是存款,利息就肯定高不了,如果想要高息就不要去存款,购买理财产品就可以了。

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