对于普通老百姓,一般有哪些借钱的渠道?

来源:汇达财经 时间:2018年03月27日 16:59

对于普通老百姓,一般有哪些借钱的渠道?

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本文系融 360 专栏作者 " 互金司令 " 原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融 360 官方立场,转载请联系作者授权。

不管你搞什么投资,或者不投资,你的资金都会有成本,而资金成本的多少,取决于你的资金来源!

资金有哪些来源?

对于咱们普通老百姓,一般有哪些资金来源?

01

闲置资金

这个是第一位的,毕竟自己辛苦赚来的血汗钱,没有任何成本付出,不管是拿去投资还是消费,你都很有底气!

02

亲友借钱

想必在座的不少人,都有过向亲朋好友借过钱的经历,尤其是买房的时候,临时拆借周转一下是常有的事。

这种情况下借的钱,一般不会有多少资金成本,事实上你会欠下一堆人情债。倒不如还的时候给些利息,起码高于余额宝收益,这样双方皆大欢喜。

03

信用卡

虽然现在信用卡几乎人人都有,但是司令发现用好了的,其实并不多。可能很多人办信用卡的目的就是为了免费小礼品,薅点小羊毛,殊不知有大神赚了套房!

如果你会玩又有靠谱的渠道,通过信用卡获得的资金一般在 5% 左右,非常给力了(参考房贷利率)!部分权益好的信用卡,甚至可以更低!

04

购房房贷

基本上买房都会有房贷。相反,买了房,没贷款,你根本算不上投资者。毕竟,房贷已经是我们多数人,所能贷到的最低成本资金! 有多少必须贷多少!

甚至有些经验丰富的投资者,买房都是做高房价,目的是获得更多贷款。不过,目前房贷利率因为上浮比较厉害,成本也在 5% 左右了!

05

消费贷款

消费贷的利率也是比较低的,低的可能只有 5% 左右,一般在 6%-7%,当然也有高的在 9%-10% 左右,这个就是银行比较流氓了。

不过,消费贷对个人的要求比较高,不过如果你的征信比较好,能够办下来,额度和利率都是相当不错的,一般额度都是在 30 万左右。

PS:消费贷是用来消费的,不能够买房和搞理财,银监会从去年开始查的很严。

06

抵押贷款

有房子的人,还有个渠道,那就是抵押贷,顾名思义,就是要把房子抵押给银行了。额度也还不错,一般是房子净值基础上再打个 5 折。

这个成本比消费贷略高一点,一般 7 个点左右。

07

现金贷

最近两年,估计最火的就是现金贷了。在监管之前,基本上所有高现金贷的公司都赚的盆满钵满,像腾讯、阿里、百度、京东、小米这些大公司,都有涉足。

不过除了几家大的公司的利率可能合理外,急需的时候还能救下急。其他现金贷平台,门槛很低,但是利率非常高,普通人最好不要碰!

哪种资金成本最低?

话说回来,这么多资金来源,哪种成本最低呢?

估计多数人会认为,自由闲置资金的成本最低!实际上并不是!

因为,我们没有考虑一个非常重要的因素——通货膨胀!你的闲置资金如果不投资,每天会不断在贬值(保守估计每年 8% 左右),这也是资金成本。

相反,贷款本来就不属于你,如果你不贷,贬值对你没影响;如果你贷了不投资,那也就损失贷款利率,也不需要考虑这个贬值因素。

司令举个例子:假设你买房了,贷款利率是5%,不指望房价大涨,仅仅保值抗通货膨胀就行,那么每年你的这笔房贷收益就是5%,所以房贷真的是越多越好!

所以司令认为资金成本高低的顺序大致是:亲友借钱<信用卡<购房房贷<消费贷款<抵押贷款<闲置资金<现金贷

选哪种资金方式最好?

可能大多数人的答案会是消费贷!为什么呢?

其一,亲友借钱虽然成本低,但是很容易欠下人情债,而且给多少利息也不好把握,稍有不慎还会闹得不愉快!

其二,信用卡成本也比较低,但是如果卡的数量过多,比如十几张信用卡周转,还是需要花一定精力的,很多人怕麻烦!

其三,这里面可能房贷成本最低,但属于被动贷款,最长 30 年,贷完之后,每个月记得还款就行了!

但是消费贷款就不一样,贷款利率适中,但是比较省心,借出来之后,每个月只要按期还利息就行了,还能随借随还!

不过在司令眼里,最好的方式还是信用卡,主要有如下两个重要因素:

第一,额度的灵活性。信用卡除了比消费贷利率低不少之外,它的额度如果用好了是可以持续提升的。

第二,额度的持久性。信用卡除了能持续提额,关键是这个额度还是永久额度。而消费贷,,一般银行的期限是 2~3 年,有的银行甚至只有 1 年!

对投资 P2P 有帮助么?

司令在上面分析了这么多,并不是诱导大家贷款来投资,这样风险非常大,不是资深投资人不要轻易这样玩!

毕竟,15 年股灾时爆仓的比比皆是,就是借钱玩杠杆炒股的人太多了!

那贷款跟我们普通人投资真的没有帮助了吗?

其实大有帮助,比如说用来投资 P2P!

司令常说,在投资相同平台下,去提升收益的方法之一,就是要不断寻找和参与大平台的运营活动!

但是,我们往往会遇到这样的情况,等平台有给力活动的时候,自己的资金还没有回款。等有我们资金回款的时候,给力的活动又错过了!

所以,许多有点经验的投资者,都会放一部分资金在活期产品,然后等待大平台活动再参与!但是这样会牺牲一点收益率!

这个时候,如果你可以利用好自己的一些可用贷款,等大平台有给力活动来的时候,就可以尽情的去狙击了!

至于贷款,等你的其他资金回款的时候及时还上就可以了,只要你把关好平台,整体风险还是可控的!

司令从自己投资的经验来看,这样操作一波,整体上可以提升 1 个点收益率,相当于变相给自己加息了!

微信公众号:互金司令

相关标签: 信用卡 司令 房贷 现金贷 回款

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不管你搞什么投资,或者不投资,你的资金都会有成本,而资金成本的多少,取决于你的资金来源!

资金有哪些来源?

对于咱们普通老百姓,一般有哪些资金来源?

01

闲置资金

这个是第一位的,毕竟自己辛苦赚来的血汗钱,没有任何成本付出,不管是拿去投资还是消费,你都很有底气!

02

亲友借钱

想必在座的不少人,都有过向亲朋好友借过钱的经历,尤其是买房的时候,临时拆借周转一下是常有的事。

这种情况下借的钱,一般不会有多少资金成本,事实上你会欠下一堆人情债。倒不如还的时候给些利息,起码高于余额宝收益,这样双方皆大欢喜。

03

信用卡

虽然现在信用卡几乎人人都有,但是司令发现用好了的,其实并不多。可能很多人办信用卡的目的就是为了免费小礼品,薅点小羊毛,殊不知有大神赚了套房!

如果你会玩又有靠谱的渠道,通过信用卡获得的资金一般在 5% 左右,非常给力了(参考房贷利率)!部分权益好的信用卡,甚至可以更低!

04

购房房贷

基本上买房都会有房贷。相反,买了房,没贷款,你根本算不上投资者。毕竟,房贷已经是我们多数人,所能贷到的最低成本资金! 有多少必须贷多少!

甚至有些经验丰富的投资者,买房都是做高房价,目的是获得更多贷款。不过,目前房贷利率因为上浮比较厉害,成本也在 5% 左右了!

05

消费贷款

消费贷的利率也是比较低的,低的可能只有 5% 左右,一般在 6%-7%,当然也有高的在 9%-10% 左右,这个就是银行比较流氓了。

不过,消费贷对个人的要求比较高,不过如果你的征信比较好,能够办下来,额度和利率都是相当不错的,一般额度都是在 30 万左右。

PS:消费贷是用来消费的,不能够买房和搞理财,银监会从去年开始查的很严。

06

抵押贷款

有房子的人,还有个渠道,那就是抵押贷,顾名思义,就是要把房子抵押给银行了。额度也还不错,一般是房子净值基础上再打个 5 折。

这个成本比消费贷略高一点,一般 7 个点左右。

07

现金贷

最近两年,估计最火的就是现金贷了。在监管之前,基本上所有高现金贷的公司都赚的盆满钵满,像腾讯、阿里、百度、京东、小米这些大公司,都有涉足。

不过除了几家大的公司的利率可能合理外,急需的时候还能救下急。其他现金贷平台,门槛很低,但是利率非常高,普通人最好不要碰!

哪种资金成本最低?

话说回来,这么多资金来源,哪种成本最低呢?

估计多数人会认为,自由闲置资金的成本最低!实际上并不是!

因为,我们没有考虑一个非常重要的因素——通货膨胀!你的闲置资金如果不投资,每天会不断在贬值(保守估计每年 8% 左右),这也是资金成本。

相反,贷款本来就不属于你,如果你不贷,贬值对你没影响;如果你贷了不投资,那也就损失贷款利率,也不需要考虑这个贬值因素。

司令举个例子:假设你买房了,贷款利率是5%,不指望房价大涨,仅仅保值抗通货膨胀就行,那么每年你的这笔房贷收益就是5%,所以房贷真的是越多越好!

所以司令认为资金成本高低的顺序大致是:亲友借钱<信用卡<购房房贷<消费贷款<抵押贷款<闲置资金<现金贷

选哪种资金方式最好?

可能大多数人的答案会是消费贷!为什么呢?

其一,亲友借钱虽然成本低,但是很容易欠下人情债,而且给多少利息也不好把握,稍有不慎还会闹得不愉快!

其二,信用卡成本也比较低,但是如果卡的数量过多,比如十几张信用卡周转,还是需要花一定精力的,很多人怕麻烦!

其三,这里面可能房贷成本最低,但属于被动贷款,最长 30 年,贷完之后,每个月记得还款就行了!

但是消费贷款就不一样,贷款利率适中,但是比较省心,借出来之后,每个月只要按期还利息就行了,还能随借随还!

不过在司令眼里,最好的方式还是信用卡,主要有如下两个重要因素:

第一,额度的灵活性。信用卡除了比消费贷利率低不少之外,它的额度如果用好了是可以持续提升的。

第二,额度的持久性。信用卡除了能持续提额,关键是这个额度还是永久额度。而消费贷,,一般银行的期限是 2~3 年,有的银行甚至只有 1 年!

对投资 P2P 有帮助么?

司令在上面分析了这么多,并不是诱导大家贷款来投资,这样风险非常大,不是资深投资人不要轻易这样玩!

毕竟,15 年股灾时爆仓的比比皆是,就是借钱玩杠杆炒股的人太多了!

那贷款跟我们普通人投资真的没有帮助了吗?

其实大有帮助,比如说用来投资 P2P!

司令常说,在投资相同平台下,去提升收益的方法之一,就是要不断寻找和参与大平台的运营活动!

但是,我们往往会遇到这样的情况,等平台有给力活动的时候,自己的资金还没有回款。等有我们资金回款的时候,给力的活动又错过了!

所以,许多有点经验的投资者,都会放一部分资金在活期产品,然后等待大平台活动再参与!但是这样会牺牲一点收益率!

这个时候,如果你可以利用好自己的一些可用贷款,等大平台有给力活动来的时候,就可以尽情的去狙击了!

至于贷款,等你的其他资金回款的时候及时还上就可以了,只要你把关好平台,整体风险还是可控的!

司令从自己投资的经验来看,这样操作一波,整体上可以提升 1 个点收益率,相当于变相给自己加息了!

微信公众号:互金司令

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