该怎样利用加息赚钱?

来源:汇达财经 时间:2018年03月23日 17:30

该怎样利用加息赚钱?

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本文系融 360 专栏作者 " 七七读财 " 原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融 360 官方立场,转载请联系作者授权。

昨天凌晨 2 点,美联储宣布加息 25 个基点。今早,中国央行也宣布 " 变相加息 "。

美联储加息,即调高基准利率即商业银行向美联储的借钱利率,借钱成本提高了,市场上的借贷成本都会跟着提高。整个市场的利率上升,货币紧缩,有效降低杠杆率,使得资金回笼。

而对于我们投资来说,美元加息之后,由于美元上涨,也会造成资金外流,大家都把钱拿去美国投资。对我们本国的股市、货币等都是不利的。所以也得加息跟上。

但是大家应该都注意到,从这几次的加息来看,央行都没有通过调节基准利率来实现加息的目的。而都是通过 MLF、逆回购和这次的 OMO 变相达到加息的效果。

主要原因就是,基准利率的上调和下降,从源头开始发生影响,到了老百姓身上的时候,就是成杠杆式的加倍影响。影响深度比较大,所以比较少选择这样的方式了。

这次加息都是预料之中的事,市场反应并不是很剧烈。最经典的现象就是靴子落地,利空出尽之后,真的有不少利好。黄金依旧不负众望的上涨了。虽说涨得不多。但是美元黄金手拉手一齐涨的现象也不多见。

趁着这次美元加息,和大家好好普及一下 QDII 这个投资工具。

之前在文章简单的提到过几次,但都没有正式的聊聊。之前说过,有三种方式可以助你轻松的配置海外资产,购汇,买香港保险,以及直接购买 QDII 基金。

这其中,QDII 基金操作起来是最方便。选好基金之后,在基金销售平台购入就可以了,不需要换汇,也不需要跑到境外开户注册之类的。所以,今天来好好讲讲。

基金,是基金经理拿着投资者的钱,去投资各类产品。

QDII 基金则是境内的基金经理拿着投资者的钱去境外买买买。主要有投资海外的股票、债券、黄金、石油和大宗商品。

收益如何呢?就拿去年的收益情况来看。

数据显示,2017 年全年,中国基金总指数涨幅为 6.69%。

分类来看:

普通股票型基金的平均收益率为 17%;

指数型基金和偏股混合型基金的平均收益率则分别为 13.16% 和 14.91%。

而 QDII(合格境内机构投资者)基金的平均收益率也达到 15.94%;

另外,wind 数据显示,截止去年 11 月底,市场上的 207 只 QDII 基金中,181 只今年以来取得正收益,占比 87.44%。其中,36 只 QDII 基金的收益在 30% 以上。

从数据来看,整体的收益情况还是可以的。

说完收益,说一下风险。

QDII 基金需要面对两个风险,一个是产品的价格波动,现在市面上的 QDII 还是主要投资海外市场的股票,而境外股市是没有涨跌幅限制的,所以同一天的波动幅度会比境内的股票大的多。

除此之外,还有汇率波动也有可能带来一定的风险。当前处于人民币处于升值周期。这个因素不得不考虑进去,如果人民币升值,那么投资回报需要减去人民币上涨率,才是你最后实际的收益率。

那么该如何挑选 QDII 基金呢?

1. 确定你想要投资的市场

QDII 基金是投资境外产品,但是也会有一定区分。美国,香港,亚太地区。投资前了解具体市场的情况,了解汇率情况。再做进一步部署。

2. 用 "4433 原则 " 做个基本筛选

市场上有人说,不能依赖历史业绩去判断一只基金好坏。但是我们可以用历史业绩来做个筛选,不然几百只基金怎么看的过来。

【4】最近 1 年收益率排名在同类型基金的前四分之一;

【4】最近 2 年、3 年、5 年及今年以来收益率排名均在同类型基金的前四分之一

【3】最近 6 个月收益率排名在同类型基金的前三分之一;

【3】最近 3 个月收益率排名在同类型基金的前三分之一;

打开好买基金网站,点击网页右上方的【理财工具】→【基金筛选】

用 4433 原则,勾选筛选条件。

3. 看产品的具体投向

有些 QDII 产品,容易出现名字和产品货不对版的情况,所以投资之前都要仔细研究一下产品的具体投向,持仓是什么。充分了解产品的投资标的。

4. 选择经验丰富的基金经理

基金经理的个人能力是影响基金收益的关键。在好买基金网上我们都能查看某只基金的基金经理整体情况,包括任职年限,收益情况,管理的是什么基金。选择那些在 QDII 基金工作经验比较足的基金经理更有利于长远的发展。

有人问,央行跟着变相加息,会不会影响我们的房贷利率。这个不会直接影响。现在存贷款放开了,银行可以根据自己的情况进行调整,上调市场利率,后面银行也会提高了,很有可能也会提高我们的贷款利率。毕竟他们成本上去了,肯定得跟着往上走,不能做亏本的买卖呀。

公众号:七七读财(ID: se7enmoney)

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昨天凌晨 2 点,美联储宣布加息 25 个基点。今早,中国央行也宣布 " 变相加息 "。

美联储加息,即调高基准利率即商业银行向美联储的借钱利率,借钱成本提高了,市场上的借贷成本都会跟着提高。整个市场的利率上升,货币紧缩,有效降低杠杆率,使得资金回笼。

而对于我们投资来说,美元加息之后,由于美元上涨,也会造成资金外流,大家都把钱拿去美国投资。对我们本国的股市、货币等都是不利的。所以也得加息跟上。

但是大家应该都注意到,从这几次的加息来看,央行都没有通过调节基准利率来实现加息的目的。而都是通过 MLF、逆回购和这次的 OMO 变相达到加息的效果。

主要原因就是,基准利率的上调和下降,从源头开始发生影响,到了老百姓身上的时候,就是成杠杆式的加倍影响。影响深度比较大,所以比较少选择这样的方式了。

这次加息都是预料之中的事,市场反应并不是很剧烈。最经典的现象就是靴子落地,利空出尽之后,真的有不少利好。黄金依旧不负众望的上涨了。虽说涨得不多。但是美元黄金手拉手一齐涨的现象也不多见。

趁着这次美元加息,和大家好好普及一下 QDII 这个投资工具。

之前在文章简单的提到过几次,但都没有正式的聊聊。之前说过,有三种方式可以助你轻松的配置海外资产,购汇,买香港保险,以及直接购买 QDII 基金。

这其中,QDII 基金操作起来是最方便。选好基金之后,在基金销售平台购入就可以了,不需要换汇,也不需要跑到境外开户注册之类的。所以,今天来好好讲讲。

基金,是基金经理拿着投资者的钱,去投资各类产品。

QDII 基金则是境内的基金经理拿着投资者的钱去境外买买买。主要有投资海外的股票、债券、黄金、石油和大宗商品。

收益如何呢?就拿去年的收益情况来看。

数据显示,2017 年全年,中国基金总指数涨幅为 6.69%。

分类来看:

普通股票型基金的平均收益率为 17%;

指数型基金和偏股混合型基金的平均收益率则分别为 13.16% 和 14.91%。

而 QDII(合格境内机构投资者)基金的平均收益率也达到 15.94%;

另外,wind 数据显示,截止去年 11 月底,市场上的 207 只 QDII 基金中,181 只今年以来取得正收益,占比 87.44%。其中,36 只 QDII 基金的收益在 30% 以上。

从数据来看,整体的收益情况还是可以的。

说完收益,说一下风险。

QDII 基金需要面对两个风险,一个是产品的价格波动,现在市面上的 QDII 还是主要投资海外市场的股票,而境外股市是没有涨跌幅限制的,所以同一天的波动幅度会比境内的股票大的多。

除此之外,还有汇率波动也有可能带来一定的风险。当前处于人民币处于升值周期。这个因素不得不考虑进去,如果人民币升值,那么投资回报需要减去人民币上涨率,才是你最后实际的收益率。

那么该如何挑选 QDII 基金呢?

1. 确定你想要投资的市场

QDII 基金是投资境外产品,但是也会有一定区分。美国,香港,亚太地区。投资前了解具体市场的情况,了解汇率情况。再做进一步部署。

2. 用 "4433 原则 " 做个基本筛选

市场上有人说,不能依赖历史业绩去判断一只基金好坏。但是我们可以用历史业绩来做个筛选,不然几百只基金怎么看的过来。

【4】最近 1 年收益率排名在同类型基金的前四分之一;

【4】最近 2 年、3 年、5 年及今年以来收益率排名均在同类型基金的前四分之一

【3】最近 6 个月收益率排名在同类型基金的前三分之一;

【3】最近 3 个月收益率排名在同类型基金的前三分之一;

打开好买基金网站,点击网页右上方的【理财工具】→【基金筛选】

用 4433 原则,勾选筛选条件。

3. 看产品的具体投向

有些 QDII 产品,容易出现名字和产品货不对版的情况,所以投资之前都要仔细研究一下产品的具体投向,持仓是什么。充分了解产品的投资标的。

4. 选择经验丰富的基金经理

基金经理的个人能力是影响基金收益的关键。在好买基金网上我们都能查看某只基金的基金经理整体情况,包括任职年限,收益情况,管理的是什么基金。选择那些在 QDII 基金工作经验比较足的基金经理更有利于长远的发展。

有人问,央行跟着变相加息,会不会影响我们的房贷利率。这个不会直接影响。现在存贷款放开了,银行可以根据自己的情况进行调整,上调市场利率,后面银行也会提高了,很有可能也会提高我们的贷款利率。毕竟他们成本上去了,肯定得跟着往上走,不能做亏本的买卖呀。

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