有一种高利贷叫“信用卡最低还款”

来源:汇达财经 时间:2018年03月19日 15:19

有一种高利贷叫“信用卡最低还款”

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本文系融 360 专栏作者 " 首财之道 " 原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融 360 官方立场,转载请联系作者授权。

今天还信用卡账单时碰到一挺糟心的事儿,叫 " 最低还款 "。听着还不错,能缓解短期的还款压力,但结果却被银行反 " 薅 " 了几百的羊毛 ……

为了预防小伙伴们日后也遇上同样的经历,写出来分享分享吧,省得以后再有人入坑被坑。

年初,我用信用卡在线上刷了几万块的账单。但因为当时钱都在理财平台里还没到期,所以没法提出来。于是,就用了最低还款,先还了 10%,剩下的想着等到平台到期直接还(其实就是今天)。按照每日 0.05% 计息,也就多支付几块钱。于是,我就下意识选择了最低还款,谁知道,昨天一看账单,一下多了 300 块的利息。

果然人生处处是套路,前车之鉴,后车之师,今天必须把这个 " 坑 " 好好描述下了!

这张信用卡每月 5 号是账单日,15 号是还款日。在 5 号之前的消费,要在当月的 15 号还;5 号之后的消费,可以在下月 15 号还。

打个比方,假设小 A 在 2 月 6 日消费了 2 万,这笔账单会计入 3 月 5 日的账单,3 月 15 日是还款日。如果选了最低还款,那当月只还账单的 10% 就行,也就是 2000 元。剩下的啥时候还清,就看自己手头上的资金是否充足方便了。

看上去挺人性是吧?但我还是太年轻了,信用卡的最低还款还真跟某宝上的分期付不一样!别想着还款利息是按 0.05% 算,根本不是!

关于最低还款的总利息,银行是这样算的:

20000 元 X0.05%X38 天(2 月 6 日 ~3 月 15 日)+(20000 元 -2000 元)X0.05%X1 天(3 月 16 日)=389 元利息费用。

解释下这个公式。

小 A 不是刷了 2 万么,要是她能在 3 月 15 日还款日当天还清这 2 万块钱,那这算是在免息期还款,是不用支付任何利息的。

但因为还款日当天选择了最低还款,只还了账单的 10%,那从还款日的第二天开始,银行就要开始计息了,直到你还清账单那天。

另外,最低还款是不能享受免息的!这意味着不止剩余没还账单每天会产生 0.05% 的利息,连之前的免息期(2 月 6 日 ~3 月 15 日),也会变为非免息期,并产生的利息。

不大懂?这样说吧,信用卡最低还款的利息构成总共有两部分:

一是消费金额在非免息期产生的利息(也就是在消费当日到还款那天产生的利息),

即 20000×0.05%×38 天 =380 元

二是剩余未还的金额在账单还清之前产生的利息,

即(20000-20000×10%)×0.05%×1 天 =9 元

所以,就算当时我,啊不,是小 A 通过最低还款延迟 1 天还清了账单,原本以为只需要多付 9 元的利息,但结果却付了 380+9=389 元。等于说 20000 元多借 1 天,就产生了 389 元的利息,这比 " 高利贷 " 还 ……

那有没有相对划算的还款办法呢?

我琢磨了下。假设当初小 A 通过家人、朋友,或者某些靠谱的借贷平台,先借了 20000 元去还款,就算按照日利率 0.05% 来算的话,1 天也才 10 元,在 3 月 15 日还款日当天一次性全还清,是不是就少还了 380 块钱?

你看,短期内周转出现困难,通过借钱去还信用卡账单,是不是划算很多!

所以小财女建议大家,对于信(坑)用(爹)卡(啊)账单,有能力还清的情况下一定要在还款日那天还清!要是差点钱,可以先跟家人朋友借点。实在不行,通过某些正规安全的借贷平台暂时周转下也行。当然这个前提一是平台安全,二是逾期时间在 10 天以内,要是多过这个时间,再选择借钱还钱就不划算了。

信用卡是个好东西,银行们通过信用卡的增值服务来赚点年费啥的,我们也能理解。但老是在暗地里搞些收费套路,这我就不能忍了 ……

关于最低还款好多人可能还不知道。小财女就来温馨提示下:请在下个月还款日之前好好保护自己的双手,能别剁手就别剁了,毕竟剁完手的账单还需要我们自己还啊!

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今天还信用卡账单时碰到一挺糟心的事儿,叫 " 最低还款 "。听着还不错,能缓解短期的还款压力,但结果却被银行反 " 薅 " 了几百的羊毛 ……

为了预防小伙伴们日后也遇上同样的经历,写出来分享分享吧,省得以后再有人入坑被坑。

年初,我用信用卡在线上刷了几万块的账单。但因为当时钱都在理财平台里还没到期,所以没法提出来。于是,就用了最低还款,先还了 10%,剩下的想着等到平台到期直接还(其实就是今天)。按照每日 0.05% 计息,也就多支付几块钱。于是,我就下意识选择了最低还款,谁知道,昨天一看账单,一下多了 300 块的利息。

果然人生处处是套路,前车之鉴,后车之师,今天必须把这个 " 坑 " 好好描述下了!

这张信用卡每月 5 号是账单日,15 号是还款日。在 5 号之前的消费,要在当月的 15 号还;5 号之后的消费,可以在下月 15 号还。

打个比方,假设小 A 在 2 月 6 日消费了 2 万,这笔账单会计入 3 月 5 日的账单,3 月 15 日是还款日。如果选了最低还款,那当月只还账单的 10% 就行,也就是 2000 元。剩下的啥时候还清,就看自己手头上的资金是否充足方便了。

看上去挺人性是吧?但我还是太年轻了,信用卡的最低还款还真跟某宝上的分期付不一样!别想着还款利息是按 0.05% 算,根本不是!

关于最低还款的总利息,银行是这样算的:

20000 元 X0.05%X38 天(2 月 6 日 ~3 月 15 日)+(20000 元 -2000 元)X0.05%X1 天(3 月 16 日)=389 元利息费用。

解释下这个公式。

小 A 不是刷了 2 万么,要是她能在 3 月 15 日还款日当天还清这 2 万块钱,那这算是在免息期还款,是不用支付任何利息的。

但因为还款日当天选择了最低还款,只还了账单的 10%,那从还款日的第二天开始,银行就要开始计息了,直到你还清账单那天。

另外,最低还款是不能享受免息的!这意味着不止剩余没还账单每天会产生 0.05% 的利息,连之前的免息期(2 月 6 日 ~3 月 15 日),也会变为非免息期,并产生的利息。

不大懂?这样说吧,信用卡最低还款的利息构成总共有两部分:

一是消费金额在非免息期产生的利息(也就是在消费当日到还款那天产生的利息),

即 20000×0.05%×38 天 =380 元

二是剩余未还的金额在账单还清之前产生的利息,

即(20000-20000×10%)×0.05%×1 天 =9 元

所以,就算当时我,啊不,是小 A 通过最低还款延迟 1 天还清了账单,原本以为只需要多付 9 元的利息,但结果却付了 380+9=389 元。等于说 20000 元多借 1 天,就产生了 389 元的利息,这比 " 高利贷 " 还 ……

那有没有相对划算的还款办法呢?

我琢磨了下。假设当初小 A 通过家人、朋友,或者某些靠谱的借贷平台,先借了 20000 元去还款,就算按照日利率 0.05% 来算的话,1 天也才 10 元,在 3 月 15 日还款日当天一次性全还清,是不是就少还了 380 块钱?

你看,短期内周转出现困难,通过借钱去还信用卡账单,是不是划算很多!

所以小财女建议大家,对于信(坑)用(爹)卡(啊)账单,有能力还清的情况下一定要在还款日那天还清!要是差点钱,可以先跟家人朋友借点。实在不行,通过某些正规安全的借贷平台暂时周转下也行。当然这个前提一是平台安全,二是逾期时间在 10 天以内,要是多过这个时间,再选择借钱还钱就不划算了。

信用卡是个好东西,银行们通过信用卡的增值服务来赚点年费啥的,我们也能理解。但老是在暗地里搞些收费套路,这我就不能忍了 ……

关于最低还款好多人可能还不知道。小财女就来温馨提示下:请在下个月还款日之前好好保护自己的双手,能别剁手就别剁了,毕竟剁完手的账单还需要我们自己还啊!

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