区块链+供应链迎热潮 或能化解涉农小微客户贷款难问题

今年4月,商务部、工信部等八部委联合下发《关于开展供应链创新与应用试点的通知》,提出在全国范围内开展供应链创新与应用试点,明确要推动供应链核心企业与商业银行、相关企业等开展合作,加强互联互通和数据共享,创新供应链金融服务模式,积极委托开展供应链金融服务。

面对广阔的市场潜力和利好政策的支持,各路资本纷纷入场供应链金融,推动市场持续升温。

记者了解到,目前,浙江、广东、上海、江西等地均在紧锣密鼓组织开展试点申报。同时,在试点启动前后,甘肃、重庆、陕西、四川、贵州、江苏、湖南等地密集发布供应链创新发展新政。打造供应链产业集群、发展供应链金融等成为趋势。

科技赋能供应链金融

国家信息中心经济预测部宋瑞礼认为,在国民经济的生产、流通、分配、消费四个环节中,供应链起着至关重要的作用。“供应链渠道不畅、效率不高,国民经济发展的质量和效益就会大打折扣。”

而随着互联网时代的到来,供应链金融服务上下游中小企业迎来了重要的发展契机。通过借助互联网技术,为核心企业和其上下游企业提供交易平台和解决方案,以此提高供应链金融的效率,已成为近年来参与供应链金融市场主体的重要模式之一。比如,大数据征信、云计算等就为解决供应链生态圈内中小企业的融资难题打开了新局面。

当前,随着业务向纵深拓展,区块链技术和供应链金融的结合应用成为业内关注的发展新动向。相关统计数据显示,2017年,我国供应链金融市场规模约为13万亿元;到2020年,供应链金融市场规模将达到15万亿元左右。

业内人士表示,区块链作为承载信用记录的分布式账本,将其引入到供应链金融中,能够使供应链上的每笔交易得以录入并开放给所有参与者,能够有效加强底层资产透明度和可追责性。例如,腾讯日前发布的“区块链+供应链金融解决方案”,就是将区块链技术应用到供应链金融服务生态之中。据了解,“区块链+供应链金融”将是今年腾讯区块链发力重点之一。主要基于供应链场景下的真实交易数据,通过腾讯区块链技术及运营资源来改善小微企业的融资困境,进一步助力产业转型升级。

近年来,互联网巨头都加快了使用金融科技助力供应链金融服务中小企业的步伐。阿里巴巴和京东金融利用自身电商平台优势,较早切入了供应链金融市场,寻找优质的资产端资源。例如,阿里巴巴旗下网商银行启动的供应链金融板块和菜鸟网络,就为阿里生态圈内的商家提供了融资贷款服务;京东金融在2012年就开展了供应链金融业务,推出了多种金融服务,为客户盘活了供应链条上的多个环节,服务客户绝多大数是中小企业。

此外,供应链金融ABS也成为行业资本布局的重点。相关数据显示,2017年我国发行的供应链金融ABS达1470亿元,2018年至今已有566亿元的规模,供应链金融ABS已成为资产证券化业务中新的增长点。有业内人士表示,随着科技的快速发展,供应链金融创新将迎来爆发,供应链金融ABS也有望成为资产证券化领域的蓝海。

涉农供应链金融大有可为

农业是一个相对弱质的民生产业,生产主体小而分散,自然风险很大,加之缺乏流动性好、变现能力强的可抵押财产,致使处于产业链上游的农业生产者在融资时处于严重的弱势地位。

因此,在化解涉农小微客户贷款难问题时,也应审视供应链金融的功能,以求找到一种基于涉农产业链条的有效信用解决方案。

“以种养业为例,尽管以‘两权’为代表的权利性抵质押可以缓解一些问题,但因受制于这些权利的转让和处置市场不完善、不成熟,所以效果还不理想,因此迫切需要解决对它们的增信问题。”邮储银行副行长、三农金融事业部总裁邵智宝认为,由于涉农核心企业在获取上下游客户信息方面比银行更有优势、对上下游小微客户信用风险的把控能力比银行更强,因此,涉农核心企业能承担某些信用管理功能,这对于银行解决涉农上下游客户贷款难问题意义重大。

记者了解到,近年来,邮储银行逐步从扩大抵质押品范围、建立风险分担机制等维度建立起了比较丰富的涉农贷款产品体系和业务模式,先后推出了以土地承包经营权、林权为代表的多种权益类抵质押贷款产品,建立了与各类政府类扶持基金、担保公司、担保机构、保险公司等灵活多样的风险分担机制和多种业务模式。支持了众多的一般涉农客户和一大批以家庭农场、种养大户、农民专业合作社、涉农龙头企业等为主的各类新型农业主体,为化解涉农小微客户贷款难、支持解决我国“三农”问题作出了积极贡献。近来,该行又通过“公司+农户”“公司+合作社+农户”等模式稳步推进了对涉农产业链的开发。

以山东三星集团为例,自2015年邮储银行与该集团开展业务合作以来,已对其实现总授信8亿元,累计办理票据业务2.1亿元。记者了解到,通过与其深入合作,邮储银行为该公司建立起了同时为上游玉米种植、加工、收储、运输户和下游经销商、中央厨房设施,直至进入餐桌的全产业链金融服务。

此外,为了积极支持农业产业化龙头企业发展,提升农产品附加值,2016年以来,邮储银行山东分行走访了国家级涉农龙头企业76家,已建立业务往来19家,目前已授信5家,授信金额38.4亿元。

“下一步,我们将在全国加大农业产业化与农村项目服务力度,针对重点农业产业化与农村项目,突破传统担保方式制约,通过供应链融资和线上作业新模式,更好地服务于农业供给侧结构性改革和农业产业升级。”邵智宝表示。

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